Что с весны грозит банкам за транзакции нелегальным казино – объясняет юрист

Ранее мы сообщали о принятии российскими парламентариями во втором чтении законопроекта № 1169750-7 и кратко описывали его нормы. Учитывая важность нововведений, мы попросили подробнее разъяснить законодательный акт ведущего юриста ООО «ПЛ», эксперта в области юридического сопровождения игорного и лотерейного бизнеса Марию Лепщикову.

В январе Госдумой проголосован документ, регламентирующий штрафы для финучреждений за осуществление транзакций в пользу нелегальных игорных платформ. Однако подобные переводы были запрещены еще в 2018 году. В чем новаторство принятого документа?

Да, в 2017 году принят закон о введении в 2018 году в Федеральный закон от 29.12.2006 № 244-ФЗ «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» статьи 5.1, которая установила запрет для кредитных организаций и платежных операторов на перевод денежных средств и прием таких платежей от физических лиц в пользу российских и иностранных лиц, включенных в перечни лиц, проводящих и/или организующих азартные игры не в соответствии с законодательством России.

Появились перечни: лиц, которым перечислять деньги нельзя; и лиц, которым можно, потому что они организуют азартные игры или лотереи в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Постановлением Правительства РФ от 17.07.2018 № 837 утверждены Правила ведения перечня операторов лотерей и распространителей, осуществляющих деятельность по проведению лотерей в соответствии с Федеральным законом «О лотереях» и Правила ведения перечня организаторов азартных игр, имеющих разрешение на осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в игорной зоне или лицензию на осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в букмекерских конторах или тотализаторах, в том числе осуществляющих прием интерактивных ставок в соответствии с Федеральным законом № 244-ФЗ.

Постановлением Правительства РФ от 31.05.2018 № 634 утверждены Правила ведения перечней лиц, в пользу которых запрещены переводы денежных средств, в том числе электронных денежных средств, по поручению физического лица при проведении лотерей, при проведении азартных игр, и принятия Федеральной налоговой службой мотивированного решения о включении российских юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также иностранных лиц в такие перечни.

Указанные перечни формируются Федеральной налоговой службой.

Информация о включении в перечни или об исключении из перечней размещается в течение трех рабочих дней, следующих за днем принятия решения – вступления в законную силу решения суда – в открытом доступе на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

22.10.2021 вступили в силу Правила ведения Перечня иностранных лиц, осуществляющих переводы в пользу нелегальных операторов лотерей или нелегальных распространителей (организаторов) азартных игр, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 12.10.2021 № 1733.

То есть, кроме перечней получателей платежа – кому можно перечислять, а кому нельзя, – появился перечень иностранных операторов платежных услуг, которые работают с незаконными операторами азартных игр.

Этим же постановлением определен состав информации, включаемой в перечень.

Перечень ведет ФНС России путем его размещения в открытом доступе на своем официальном сайте.

Информация включается в перечень иностранных поставщиков платежных услуг в течение пяти рабочих дней, следующих за днем повторного выявления факта оказания услуг иностранным поставщиком платежных услуг в случаях, предусмотренных частью 14 статьи 6.2 Закона о лотереях, частью 20 статьи 5.1 Закона об азартных играх.

Постановлением Правительства РФ от 12.10.2021 № 1743 утверждены:

• Правила доведения до сведения кредитных организаций информации, включаемой в перечни лиц, в пользу которых запрещены переводы денежных средств, перечень иностранных лиц, осуществляющих переводы в пользу нелегальных операторов лотерей или нелегальных распространителей, нелегальных организаторов азартных игр, перечень организаторов азартных игр и перечень операторов лотерей и распространителей, согласованные с Банком России.
• Правила доведения до сведения платежных агентов, операторов связи и операторов почтовой связи информации, включаемой в перечни лиц, в пользу которых запрещены переводы денежных средств, перечень иностранных лиц, осуществляющих переводы в пользу нелегальных операторов лотерей или нелегальных распространителей, нелегальных организаторов азартных игр, перечень организаторов азартных игр и перечень операторов лотерей и распространителей.

«Российская газета» определена официальным периодическим изданием, публикующим сведения о лицах, включенных в перечни лиц, в пользу которых запрещены переводы денежных средств, и перечень иностранных лиц, осуществляющих переводы в пользу нелегальных операторов лотерей или нелегальных распространителей (организаторов) азартных игр.

А что будет, если кредитная организация все-таки примет такой платеж?

Ответ на практике случался такой: если таких транзакций много – Центральный банк РФ лишает лицензии. Хорошо, ну а если таких операция мало? А если только одна-две? Не лишать же из-за одной операции банк лицензии! Но закон же нарушен?

Нужна конкретная ответственность за каждый факт нарушения закона. Доказательства факта нарушения: информация об электронной транзакции сохраняется, в ней указаны дата, время и получатель. Если получатель на момент проведения транзакции был в перечне, значит – нарушение закона имело место быть.

Речь идет о законопроекте № 1169750-7 «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (об установлении ответственности за нарушение ограничений переводов денежных средств)», который 26.01.2022 принят в третьем чтении, а 28.01.2022 направлен в Совет Федерации.

Так бывает, что приняли норму закона, ее надо соблюдать, а конкретной ответственности за ее нарушение в законе нет. В 2018 году вступила в силу норма о том, что кредитные организации не вправе проводить платежи в пользу незаконных организаторов азартных игр. Собственно, обсуждаемый законопроект и устанавливает конкретную ответственность (в виде штрафа, большого штрафа) за каждый факт нарушения (за каждую запретную транзакцию).

Немного юридической лирики:

1. Часть 1 статьи 3.5 КоАП РФ (административный штраф) дополняется следующим:

а) административный штраф является денежным взысканием, выражается в рублях и устанавливается для граждан в размере, не превышающем пяти тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных «частями 1 и 2 статьи 15.48»… – шестисот тысяч рублей…

б) пунктом 16 следующего содержания:

«…или может выражаться в величине, кратной «сумме принятого платежа в пользу лица, осуществление приема платежей в пользу которого не допускается либо заключение договора с которым запрещено».

в) частью 46 следующего содержания:

«Размер административного штрафа, исчисляемого исходя из суммы принятого платежа в пользу лица, осуществление приема платежей в пользу которого не допускается либо заключение договора с которым запрещено, не может превышать 40 процентов суммы принятого платежа в пользу лица, осуществление приема платежей в пользу которого не допускается либо заключение договора с которым запрещено».

 2. Глава 15 КоАП РФ дополняется статьей 15.48 следующего содержания:

«Статья 15.48. Нарушение установленных законодательством Российской Федерации о государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр, о лотереях, о деятельности иностранных лиц в сети Интернет на территории Российской Федерации ограничений переводов денежных средств и приема платежей либо запрета на заключение договора».

• Нарушение платежным агентом, оператором связи, оператором почтовой связи установленного законодательством Российской Федерации о государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр, о лотереях, о деятельности иностранных лиц в сети Интернет на территории Российской Федерации требования не осуществлять прием платежей либо запрета на заключение договора или непринятие мер по расторжению договора, если такой запрет или такое требование установлены законом, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей; на юридических лиц – от 25 до 40 процентов суммы принятого платежа в пользу лица, осуществление приема платежей в пользу которого не допускается либо заключение договора с которым запрещено, но не менее пяти миллионов рублей.
• Нарушение кредитной организацией установленной законодательством Российской Федерации о государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр, о лотереях, о деятельности иностранных лиц в сети Интернет на территории Российской Федерации обязанности отказать в проведении операции по переводу или трансграничному переводу денежных средств, в том числе электронных денежных средств, либо запрета на заключение договора или непринятие мер по расторжению договора, если такой запрет или такое требование установлены законом, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей.

3. Вносятся дополнения:

а) в часть 1 статьи 23.5 «Налоговые органы», согласно которым дела об административных правонарушениях, предусмотренных ч. 1 ст. 15.48 рассматривают налоговые органы (в пределах своих полномочий);

б) в часть 1 статьи 23.44 «Органы, осуществляющие функции по контролю и надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций», согласно которым дела об административных правонарушениях, предусмотренных ч. 1 ст. 15.48, рассматривает Роскомнадзор (в пределах своих полномочий);

в) в часть 1 статьи 23.74 «Банк России», согласно которым дела об административных правонарушениях, предусмотренных «ст. 15.48», рассматривает Банк России (в пределах своих полномочий);

г) в пункт 2 части 2 статьи 23.74 «Банк России», согласно которым рассматривать дела об административных правонарушениях, предусмотренных «ст. 15.48 КоАП РФ», от имени Банка России вправе руководители структурных подразделений Центрального банка Российской Федерации, их заместители, в компетенцию которых входят вопросы в области надзора и контроля в сфере финансовых рынков (за исключением банковской деятельности).

Если резюмировать, то это означает, что должностных лиц банков и юридические лица (платежные агенты) к ответственности в виде штрафа будут привлекать сотрудники ЦБ РФ. А должностных лиц платежных агентов будут привлекать сотрудники налогового органа и Роскомнадзора, каждый в пределах своих полномочий – полагаю, что в зависимости от профессиональной направленности должностного лица.

Станут ли штрафы действенным механизмом в данном случае?

Наказание по статье 15.48 КоАП РФ, которое планирует ввести правительство РФ в КоАП РФ законопроектом № 1169750-7, предусматривает:

• по ч. 1 за нарушение законодательства платежным агентом, оператором связи, оператором почтовой связи – наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей; на юридических лиц – от 25 до 40 процентов суммы принятого платежа в пользу лица, осуществление приема платежей в пользу которого не допускается либо заключение договора с которым запрещено, но не менее пяти миллионов рублей;
• по ч. 2 за нарушение законодательства кредитной организацией – наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей.

На что здесь важно обратить внимание:

1. Штраф может быть наложен отдельно за каждую незаконную транзакцию. Штраф большой, сильно превышающий размер средней транзакции.

Юристы могут пробовать прорабатывать аргументацию с так называемым длящимся правонарушением, что позволило бы в правоприменительной практике платить один штраф за множество транзакций-нарушений, выявленных в конкретный промежуток времени (например, несколько месяцев). Искренне желаю удачи в таких начинаниях, однако не считаю это перспективным. С точки зрения юридической науки и техники, формулировка, предложенная обсуждаемым законопроектом, говорит о «штрафе за факт нарушения требования закона», а каждая транзакция, вне зависимости от любой другой транзакции, уже образует законченный состав правонарушения, при этом процесс нарушения не непрерывный, а «рвется» временным промежутком между незаконными транзакциями. А необходимый признак длящегося правонарушения – монотонная реальная беспрерывность (например, отсутствие в штате должностного лица, наличие которого предписано лицензионными требованиями – длящееся правонарушение, за каждую минуту/час/день отсутствия в штате требуемого должностного лица штрафовать не будут).

2. Штрафы для платежных агентов: и для должностных лиц – от 100 тыс. до 500 тыс. рублей и для юридического лица – 5 млн рублей минимум. А для банков – штрафы возлагаются только на должностных лиц. Работодатель-банк в корне не обязан компенсировать своему должностному лицу, нарушившему закон, размер уплаченного штрафа, а сам банк финансово не накажут.

Кроме того, наказания в виде дисквалификации нет, значит, «работоспособности» директора, – а его можно привлекать как должностное лицо, – ничто не угрожает.

Если привлекать к ответственности в виде штрафа реально должностных лиц низшего звена (операционистов, программистов) постоянно и за каждую операцию – полагаю, они не станут принимать такие платежи. Однако, на мой взгляд, реальная ответственность у должностных лиц, отдающих прямые указания по настройкам программного обеспечения, используемого банком или платежным оператором. Все операции производятся кассиром или онлайн в программном обеспечении этой платежной организации, блокирование незаконных операций зависит от настроек ПО на эту блокировку и от своевременной интеграции в ПО информации о «объектах/субъектах запрета». То есть тот, кто по должностным обязанностям ответственен за настройки ПО – тот и виновен в случае нарушения закона, на мой взгляд, так как ни программист, ни кассир не принимают решения о характере настроек ПО, а лишь выполняют указания по техническому совершению настроек ПО или по проведению операции, доступной к проведению в этом ПО.

Российское административное право позволяет применять любой из трех вариантов (в отношении платежных агентов) при каждом отдельном правонарушении:

• штрафовать только должностное лицо;
• штрафовать только юридическое лицо;
• самый популярный – штрафовать и юридическое лицо, и должностных лиц за одно и то же каждое правонарушение. Это больший объем штрафов в бюджет, бюджет нужно пополнять, это факт.

В отношении банков – выбора нет, штрафовать можно только должностных лиц.

Однако видится очевидным, что при отсутствии такого «страшного» наказания, как дисквалификация (для директора), но при присутствии больших размеров штрафов государство хочет решать проблему с незаконными транзакциями в сторону нелегальных игровиков в первую очередь посредством пополнения бюджета штрафами, а не посредством блокирования работы платежной организации (дисквалификация директора, отзыв лицензии, как было год назад), то есть не методами разрушения (препятствование работе платежной организации), а методами созидания (бюджету в плюс).

При этом, безусловно, все зависит от ресурса, который государственные органы выделят на реализацию данной нормы, нужен трудовой ресурс для процессуальной фиксации (желательно качественной для бесспорности наложения штрафов) выявленных нарушений. Даже если нарушения будут выявляться автоматически программным способом, оформление процессуальных документов по такому правонарушению должно осуществляться сотрудником госоргана. Кроме того, необходимо установить конкретное должностное лицо, которое ответственно за допущение правонарушения, то есть сделать вывод неавтоматизированным способом. От этого будет зависеть эффективность обсуждаемого законопроекта. Закон без воли к его применению не волшебная мантра, произнесение которой само по себе решает проблему.

А каков порядок наложения штрафа?

Так как законопроектом № 1169750-7 вносятся изменения в КоАП РФ, а именно кодекс дополняется ст. 15.48, при выявлении нарушения требований законодательства, указанных в статье, в соответствии с КоАП РФ, должностным лицом госоргана (в разных случаях разные) возбуждается дело об административном правонарушении. При необходимости проводится расследование, собираются доказательства, по результатам рассмотрения дела может быть вынесено постановление о назначении административного наказания или постановление о прекращении производства по делу об административном правонарушении (что маловероятно).

В случае признания должностного лица/юридического лица виновным в совершении правонарушения и в качестве наказания наложения административного штрафа, в постановлении указывается сумма административного штрафа, реквизиты, по которым штраф должен быть уплачен, и срок его уплаты.

Таким образом, автоматизированного начисления штрафа не происходит, нужно выявить должностное лицо, подлежащее ответственности, и делает это сотрудник государственного органа.

Если все-таки непричастный к незаконным операциям малый бизнес попадает под санкции, каким образом обжалуется штраф?

Моя хорошая фантазия с трудом представляет такой сценарий. Круг юридических лиц, которые сами и чьи должностные лица могут попасть под ответственность, в законопроекте определен четко. Возможность попадания под статью, в которой указан специальный субъект ответственности (а не любой, как, например, в составе «Хулиганство»), непричастного из другой организации стремится к нулю. Например, мы с вами никак не можем быть привлечены по этой статье, мы не специальные субъекты.

А у причастных всегда есть возможность соблюсти закон и не подпасть под штрафы. В данном случае я не рассматриваю экономическую целесообразность для нарушителей (банков). Мне интереснее позитивный эффект для легального букмекерского бизнеса.

В случае назначения должностному/юридическому лицу наказания постановление о назначении административного наказания может быть обжаловано в сроки и в порядке, установленных КоАП РФ, то есть в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Банкам открыли доступ к реестрам Роскомнадзора – к перечню доменов нелегальных операторов. Каким образом это поможет финансовому учреждению идентифицировать злоумышленников? Не противоречит ли такая мера законодательству, в частности закону «Об информации»?

Доступы всегда открыты и были открыты всем желающим, включая нас с вами. Перечни «запрещенных» и «разрешенных» лиц и ранее, и сейчас размещаются публично на сайте ФНС РФ (не Роскомнадзора).

В соответствии с «Правилами доведения до сведения кредитных организаций информации, включаемой в перечни лиц, в пользу которых запрещены переводы денежных средств, перечень иностранных лиц, осуществляющих переводы в пользу нелегальных операторов лотерей или нелегальных распространителей, нелегальных организаторов азартных игр, перечень организаторов азартных игр и перечень операторов лотерей и распространителей», утвержденными Постановлением Правительства РФ от 12.10.2021 № 1743, информация, включенная в: 

а) перечень лиц, в пользу которых запрещены переводы денежных средств, в том числе электронных денежных средств, по поручению физического лица при проведении лотерей;

б) перечень лиц, в пользу которых запрещены переводы денежных средств, в том числе электронных денежных средств, по поручению физического лица при проведении азартных игр;

в) перечень иностранных поставщиков платежных услуг, оказывающих услуги по приему платежей, переводу денежных средств, в том числе электронных денежных средств, путем осуществления операций с использованием электронных средств платежа по поручению физического лица лицам, информация о которых включена в перечень лиц, в пользу которых запрещены переводы денежных средств, в том числе электронных денежных средств, по поручению физического лица при проведении лотерей, либо перечень лиц, в пользу которых запрещены переводы денежных средств, в том числе электронных денежных средств, по поручению физического лица при проведении азартных игр, и (или) лицам, информация о которых не включена в перечень операторов лотерей и распространителей, осуществляющих деятельность по проведению лотерей в соответствии с Федеральным законом «О лотереях», либо перечень организаторов азартных игр, имеющих разрешение на осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в игорной зоне или лицензию на осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в букмекерских конторах или тотализаторах, в том числе осуществляющих прием интерактивных ставок в соответствии с Федеральным законом № 244-ФЗ;

г) перечень организаторов азартных игр, имеющих разрешение на осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в игорной зоне или лицензию на осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в букмекерских конторах или тотализаторах, в том числе осуществляющих прием интерактивных ставок в соответствии с Федеральным законом № 244-ФЗ;

д) перечень операторов лотерей и распространителей, осуществляющих деятельность по проведению лотерей в соответствии с Федеральным законом «О лотереях», доводится до сведения кредитных организаций путем размещения такой информации в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Федеральной налоговой службы.

Кредитные организации считаются уведомленными о включении лица в указанные перечни, по истечении пяти рабочих дней с момента доведения до них информации, то есть размещения ее на официальном сайте ФНС.

Для идентификации «запрещенного» достаточно проверить его на наличие в перечнях, размещенных на официальном сайте ФНС.

Частью 1 статьи 7 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» определено, что к общедоступной информации относятся общеизвестные сведения и иная информация, доступ к которой не ограничен. Например, сайт ФНС РФ.

Никаких противоречий ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» законопроект не содержит.

В порядке лицензирования казино в России разбирались наши корреспонденты.

Источник